A cobrança de dívidas está passando por uma transformação impulsionada pela inteligência artificial. Em um cenário de inadimplência elevada e juros altos, empresas têm buscado alternativas para ampliar a recuperação de crédito sem depender de grandes estruturas de call center, que enfrentam uma queda crescente na efetividade das ligações telefônicas.

A aposta está em agentes de IA conversacional capazes de conduzir negociações diretamente por canais digitais, como WhatsApp e chats. A tecnologia apresenta propostas, interpreta contrapropostas e fecha acordos dentro dos limites previamente definidos pelos credores, reduzindo custos operacionais e ampliando a capacidade de atendimento.

“Ninguém mais atende o telefone, e o custo dessa operação é alto. Mas temos tecnologias, hoje, capazes de ampliar o mercado elegível para renegociação com uma operação mais barata, rápida e eficiente, por meio de interações em canais digitais, como WhatsApp, onde os consumidores já estão e incorporaram ao dia a dia”, diz Luiz Lobo, CEO e cofundador da Fintalk.

Segundo a empresa, o uso da IA permitiu ampliar de 2 milhões para 10 milhões o número de clientes elegíveis para renegociação em uma operação, ao mesmo tempo em que reduziu a necessidade de atendentes de 120 para apenas seis profissionais.

Além da escala, a proposta é tornar as conversas mais naturais. A plataforma reconhece gírias, regionalismos e o contexto apresentado pelo consumidor, mantendo a negociação alinhada às regras estabelecidas pelo credor. Integrada aos sistemas das empresas, a solução consulta informações e atualiza acordos em tempo real.

A mudança também acompanha novas preferências dos consumidores. De acordo com levantamento citado pela Fintalk, 62% dos brasileiros preferem resolver pendências financeiras pelo WhatsApp, permitindo que a negociação aconteça no momento mais conveniente para cada pessoa, sem a interrupção de uma ligação.

A automação ainda busca reduzir atritos durante o processo. Em uma das operações atendidas pela companhia, a identificação automática do cliente pelo número de telefone elevou em 14% as autenticações concluídas e contribuiu para um aumento de 33% nos acordos fechados.

Para credores, a combinação entre inteligência artificial, canais digitais e integração de dados surge como uma alternativa para expandir a recuperação de crédito sem ampliar estruturas de atendimento. O desafio continua sendo equilibrar eficiência e escala com segurança da informação, transparência e boas práticas de cobrança.